В Україні посиляться вимоги до банків щодо контролю клієнтських операційта призупинення підозрілих транзакцій. Зокрема, регулятор наполягає на необхідності виявлення та контролю потенційно ризикових операцій відповідно до його рекомендацій. Про це йдеться в матеріалі видання "Економічні новини", пише "Фокус".
Серед ключових дій, які можуть стати причиною блокування рахунку або запиту додаткових документів, виділяють:
- часте зняття готівки — більше трьох разів на місяць, особливо у великих сумах;
- часті кредити готівкою, які клієнт оперативно погашає;
- доходи, що не відповідають реальному фінансовому стану або значно перевищують середній рівень у регіоні;
- операції, що свідчать про легалізацію незаконних доходів (наприклад, несподівані великі перекази);
- надходження коштів з-за кордону, які клієнт одразу отримує готівкою;
- передача доступу до рахунку третім особам, що може свідчити про нелегальне використання рахунку;
- великі операції з готівкою, що перевищують звичайну фінансову активність клієнта.
Крім того, операції, пов'язані з криптовалютою, виграшами в казино або надходженнями від політично значущих осіб, нерідко викликають підвищену увагу з боку банків. У разі зупинення транзакції клієнту можуть запропонувати надати документи, що підтверджують її законність. Наприклад:
- декларацію про доходи або податкові звіти.
- документи, що підтверджують джерело коштів (договір купівлі-продажу, свідоцтва спадщини тощо).
- виписки з інших грошових установ.
Для операцій, що перевищують 400 тисяч гривень, перевірка обов'язкова. У разі відсутності документів банк має право заблокувати рахунок і навіть припинити обслуговування клієнта.
Уникнути блокування можна такими способами:
- потрібно уникати частих великих знять готівки.
- потурбуватися про підтвердження законності доходів.
- мати документи на великі транзакції.
- дотримуватися обережності з криптовалютою і переказами від сумнівних джерел.
Фокус раніше писав про можливе введення обмежень для переказів за рахунками IBAN. З 1 січня 2025 року ліміт можуть встановити в розмірі, аналогічному для переказів між картами.
Нацбанк підрахував, що загалом у системі зареєстровано близько 116 мільйонів банківських карт. При цьому близько 65 мільйонів із них можуть бути "дропами", тільки через один такий рахунок на рік проходить до 2,5 млн гривень.
